La numérisation financière : un outil de développement durable pour l’Afrique ?

5 juin 2023, Paris et en ligne (format hybride)

Le 5 juin 2023, FERDI, la Banque de France et l'AFD ont organisé une conférence consacrée au mouvement global de numérisation financière et comment il peut renforcer le potentiel de croissance de l’Afrique.

Les discussions visaient à analyser comment la numérisation contribue au développement des systèmes financiers, comprendre comment la numérisation financière peut favoriser le développement durable et mettre en lumière les risques associés ainsi que les régulations nécessaires de la numérisation financière. 

Compte rendu

Cette conférence, qui a rassemblé environ 70 participants en salle et 100 participants en ligne a été ouvert par le Gouverneur Villeroy de Galhau, Gouverneur de la Banque de France puis par Morten Bech, Directeur de l’Innovation hub de la Banque des Règlements Internationaux.  

 

La première session, modérée par Thomas Mélonio, AFD, avec notamment la participation de Magda Bianco, co-présidente du GPFI, groupe du G20, a été l’occasion d’échanges nourris sur le développement rapide de la Banque mobile et des « Fintech », domaine dans lequel l’Afrique demeure leader.

Le développement de la banque mobile s’est tout d’abord appuyé sur les moyens de paiements (mobile money), mais se diversifie rapidement vers les produits d’épargne et l’octroi de crédit. Elle a contribué à une expansion rapide de l’accès aux services financiers en Afrique, le taux d’inclusion financière dépassant, selon la Banque mondiale, 55 % en 2021, contre 23 % 10 ans plus tôt. Des fractures financières importantes demeure par niveau de revenu et entre hommes et femmes. 

In Sub-Saharan Africa, gender and income gaps are still significant. 5 juin 2023 –
La seconde session, modérée par Patrick Guillaumont, FERDI, avec notamment la participation de Dr Younnoussa Imani, Gouverneur de la Banque Centrale des Comores, a fait apparaitre comment la numérisation peut nourrir le développement durable de l’Afrique.

Cette forme de développement financier peut renforcer le potentiel de croissance économique, car elle génère des gains de productivité pour les secteurs tant privé que public (transactions commerciales, paiement des salaires, allocations et impôts, transactions transfrontières).  Facteur de cohésion sociale en permettant l’inclusion financière graduelle des populations vulnérables et groupes minoritaires, elle constitue aussi un vecteur de réduction du secteur informel, particulièrement élevé en Afrique. 

La troisième session, modérée par Bruno Cabrillac (DGSEI), s’est focalisée sur la régulation et la sécurisation de la numérisation, afin d’assurer un développement durable dans la stabilité financière.

Ceci implique d’adopter des règles harmonisées permettant l’identification de la clientèle, la transparence des transactions et des produits financiers numériques, notamment par une information suffisante des clients et de sécurisation de l’infrastructure financière qui sous-tend le secteur. La numérisation financière appelle également une vigilance particulière pour contrer les risques de fraude ou liés à la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB/FT). Enfin, le développement de services financiers numériques suppose en Afrique de relever le double défi de l’éducation financière et numérique du public. 

La table ronde, modérée par Erik Lacourrège (DGMP), s’est concentrée sur la question de la concurrence entre les monnaies et notamment le possible rôle des Monnaies Numériques de Banque Centrale (MNBC).

Elle était composée d’un panel de haut niveau, avec notamment Aivo Handriatiana Andrianarivelo, Gouverneur de la Banque Centrale de Madagascar, Jean-Claude Brou, Gouverneur, Banque Centrale des Etats d’Afrique de l’Ouest Harvesh Seegolam, Gouverneur, Banque Centrale de Maurice. Les débats ont été centrés sur les bénéfices attendus des MNBC pour compléter l’offre de moyens de paiements et procurer une monnaie numérique sécurisée, fiable et sauvegardant la souveraineté monétaire, mais également les coûts et les risques associés au développement des monnaies numériques. 

Programme

Introduction
09h15 – 09h30

François Villeroy de Galhau, Gouverneur, Banque de France

Conférence inaugurale
09h30 – 10h00

Morten Bech, Directeur de l’Innovation Hub Suisse, Banque des Règlements Internationaux 

Session 1 : La numérisation comme outil de développement et d’inclusion financiers
10h00 – 11h30
  • Quelles sont les différentes formes de numérisation financière ? 
  • Par quels canaux facilite-t-elle le développement des systèmes financiers ?
  • Quels sont les principaux vecteurs de la numérisation financières (acteurs, infrastructures, finance décentralisée) ?   
  • Comment favoriser l’inclusion financière à travers les outils numériques ?  
  • Comment les politiques publiques peuvent favoriser la numérisation financière ? 


Modérateur

Thomas Mélonio, Directeur exécutif Innovation Stratégie et Recherche, Agence Française de Développement 

Présentation introductive

Leora Klapper, Economiste principale dans le Groupe de recherche sur le développement, Banque Mondiale 

Discussion : 

Madga Bianco, co-présidente du Partenariat Global pour l’Inclusion Financière, Banca d’Italia 

Philippe Garsuault, Conseiller stratégique, Skaleet 

Gisèle Catherine Keny Ndoye, Directrice de l’Inclusion Financière, Banque Centrale des États d’Afrique de l’Ouest 

Stéphane Tabarié, Direction générale du Trésor

Session 2 : L’impact de la numérisation financière sur le développement durable
11h45 - 13h15
  • Quels sont les effets économiques directs et indirects de la numérisation financière ? 
  • La numérisation financière peut-elle accroitre la résilience lors des crises et à quelle(s) condition(s) ? 
  • Par quels canaux la numérisation financière peut-elle favoriser les objectifs sociaux et environnementaux du développement durable, notamment la transition énergétique ?   

Modérateur :  

Patrick Guillaumont, Président, Fondation pour les Études et Recherches sur le Développement International

Présentation introductive : 

Céline Rochon, Economiste senior, Fonds Monétaire International 

Discussion : 

Younoussa Imani, Gouverneur de la Banque Centrale des Comores 

Purva Khera, Economiste, Fonds Monétaire International 

Frannie Leautier, Présidente-Directrice Général, SouthBridge 

Sheila Okiro, Responsable du bureau investissements, Banque Africaine de Développement 

Vera Songwe, Présidente de la Liquidity and Sustainability Facility, coprésidente du groupe d'experts de haut niveau sur le financement de la lutte contre le changement climatique et membre non résident de la Brookings Institution 

Session 3 : Sécuriser et réguler la numérisation financière
14h30 - 16h00
  • Comment agréer, superviser et réguler les Fintech et autres acteurs de la numérisation ?
  • Quels outils pour sécuriser les moyens de paiement numérique, notamment face aux risques de flux illicites (LBC/FT) ?
  • Quels sont les principaux enjeux de protection des consommateurs face à la numérisation (transparence des conditions, protection des données) ? 
  • Comment faire face au double défi de l’éducation numérique et financière des utilisateurs ?

Modérateur  :  

Bruno Cabrillac, Directeur général adjoint des Études et Relations Internationales, Banque de France

Présentation introductive : 

Robert Wardrop, Professeur, directeur et cofondateur du Centre pour la finance alternative de Cambridge 

Discussion : 

Eric Duflos, Spécialiste senior Systèmes financiers, CGAP 

Timothée Dufour, Expert au pole Fintech, Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) 

Miles Larbey, OCDE 

Blaine Stephens, Conseiller Inclusion financière, CERISE

Ernest Karré, Banque des États de l'Afrique centrale 

Table ronde : Quelles opportunités de développement et quels risques pour l’Afrique liés à la numérisation et la concurrence des monnaies ?
16h15 - 17h15

Modérateur :  

Erick Lacourrège, Directeur Général des moyens de paiement, Banque de France 

Panel : 

Aivo Handriatiana Andrianarivelo, Gouverneur de la Banque Centrale de Madagascar 

Morten Bech, Directeur de l’Innovation Hub Suisse, Banque des Règlements Internationaux 

Jean-Claude Brou, Gouverneur, Banque Centrale des États d’Afrique de l’Ouest 

Harvesh Seegolam, Gouverneur, Banque Centrale de Maurice

Conclusion et clôture
17h15 – 17h30

Christian Yoka, Directeur du Département Afrique, AFD

Patrick Guillaumont, Président, Ferdi

 

Partenaires

  • Banque de France
  • Agence française de développement (AFD)